Кредитование остается наиболее эффективным инструментом размещения активов поволжских банков, а значит, и роста региональной финансово-кредитной системы в целом. А формирование предпринимательства и подъем доходов населения только увеличивают спрос на кредитные продукты
Объемы кредитов, выданных в Поволжье в 2007 году, превысили 1,2 трлн рублей, увеличившись за год на 475 млрд рублей. Это возле 9% от совокупной кредитной массы России. Причем доля нашего региона стала больше на 1% по сравнению с 2006 годом.
Кредитование становится доминирующим способом размещения активов: так, в 2006 году доля кредитов в активах поволжских банков составляла 66%, а к январю 2008 года тот самый показатель добился отметки 91,6%. Не последнюю образ в этих достижениях играет предложение новых, выгодных кредитных продуктов, а кроме того растущая надобность населения и предприятий в денежных ресурсах.
Деньги для дела
Прирост в сегменте кредитования предприятий нефинансового сектора в Поволжье составил в прошедшем году 58%, местные банки и филиалы нерезидентов выдали займов на сумму больше 802 млрд рублей. Следует, правда, отметить, что крайний микрорайон 2007 года характеризовался снижением объемов кредитования (см. 
график), что объясняется влиянием мирового кризиса ликвидности, в частности, ростом процентной ставки в среднем на 3%.
Анализ сроков кредитования показывает, что заимствования на срок более года завоевывают популярность. Доля краткосрочных кредитов в 2007 году уменьшилась на 4,5%, но по-прежнему превышает половину от всех выданных ресурсов. С одной стороны, это объясняется тем, что в ряде банковских структур "длинные" денежки становятся все более доступными для бизнесменов, с иной - предпринимателям без затей необходимы дополнительные источники финансирования на длительную перспективу, и никакое повышение процентных ставок в этом случае их не останавливает.
Сегмент кредитования индивидуальных предпринимателей без образования юридического лица (ИП) покуда остается в аутсайдерах: несмотря на то, что объем выданных им кредитов в 2007 году увеличился на 4,6 млрд рублей, относительный прирост оставался незначительным и соответствовал уровню 2006 года (5%). Банки неохотно развивают данный сегмент ввиду высоких рисков. Однако для ряда поволжских организаций данное ориентация является одним из ведущих. Так, доля кредитов для ИП в ряде банков Костромской области превышает 50−процентный рубеж: в Костромаселькомбанке 51%, в Нерехтакомбанке рядом 54% и в Аксонбанке без малого 80%. Доля выданных денежных ссуд в нижегородском Форус-банке , например, оказалась и того выше - почти 90% от всего объема выданных кредитов для предпринимателей.
Чем длиннее - тем лучше
Сегмент займов для населения развивался наиболее динамично посреди прочих видов кредитования: в целом прирост в 2007 году составил примерно 70% (так же, как и по итогам 2006 года). Несмотря на преобладание в кредитном портфеле ссуд для предпринимателей, доля потребительских кредитов пускай медленно, но увеличивалась. В Костромской и Самарской областях сегмент потребительского кредитования потеснил предпринимательские кредиты на 5,7% и 5,2% сообразно (см. таблицу). Развитие этого сегмента в Костромской области во многом обусловлено деятельностью местного Совкомбанка, чей кредитный портфель увеличился за 2007 год на 872%. В Самарской области наибольших успехов в рознице добились Русфинансбанк (170%) и Первый объединенный банк (160%), совокупный ритейл-портфель которых превысил 45 млрд рублей.
Что же касается сроков выдачи кредитов, то доля краткосрочных кредитов в 2007 году понизилась в среднем на 3,2%, среднесрочных (от года до трех лет) - на 8,3%. Доля же долгосрочных ритейл-продуктов , напротив, увеличилась в среднем на 11%. И это свидетельствует о растущем спросе населения на ипотечные кредиты. Так, в тольяттинском АвтоВАЗбанке прогнозируют увеличение доли ипотеки в структуре портфеля кредитов физическим лицам за счет сокращения доли кредитов на неотложные нужды с учетом того, что такие заимствования характеризуются повышенным риском.
Наращивание объема кредитования у поволжских банков сопровождалось низким уровнем просроченной задолженности 1,9%, что соответствует данным 2006 года. А значит, операция выдачи кредитов совершенствуется. Кроме того, принятое в прошлом году положение, обязывающее банки раскрывать эффективную процентную ставку, побудило заемщиков более трезво оценивать свою кредитоспособность. В условиях продолжающегося кризиса ликвидностиЛиквидность - легкость реализации, продажи, превращения материальных или иных ценностей в денежные средства для покрытия текущих финансовых обязательств.Ликвидность - способность активов превращаться в деньги быстро и легко, сохраняя фиксированной свою номинальную стоимость. эти факторы должны содействовать укреплению финансово-кредитной системы региональных банков.
