Девальвация рубля основательно увеличила финансовую нагрузку на обладателей валютных кредитов. Сейчас для них главная статья расходов - приобретение иностранных дензнаков для внесения ежемесячных платежей. D" выяснил, в каких банках выгоднее всего в текущее время приобретать доллары и евро

Я систематично играю в рулетку, ставлю только на 23 и неизменно проигрываю, нетрудно порой больше, а другой раз меньше. Казино, в котором я спускаю свои доходы, называется "долларовая ипотека", 23 - дата ежемесячного платежа. Ее приближение и в докризисные времена меня нисколько не радовало, а после этого девальвации рубля (которую Центробанк почему-то считает "мягкой") и нисколько стало вгонять в депрессию. Накатывает она как правило при просмотре текущего курса доллара, тот, что моментально провоцирует воспоминания о том, что ещё летом за "американца" давали каких-то 23-24 руб. Ну и как затем этого не впасть в апатию! Но тоскуй не тоскуй, а оплачивать надо, оттого произвольный день я слежу за поведением "зеленого" и, как только вижу устраивающую меня цену, сию минуту срываюсь за долларами. У своего кредитора - Абсолют банка - валюту я не покупаю, так как постоянно нахожу банки, продающие ее дешевле. А если разрешается сэкономить, то ради чего переплачивать?

Опасные доллары

Последний раз для ипотечного взноса я купил доллары в Банк24.ру по тарифу, который был всего на 3 коп. выше установленного на тот день курса Центробанка и на 30 коп. меньше, чем в большинстве других банков. Учитывая сумму ежемесячного платежа ($1152), я сберег рядом 400 руб. - для меня монеты ни капельки не лишние. Тем больше что особых усилий для этого не потребовалось: потратил только пару часов на исследование сайтов банков и соотнесение их валютных курсов. Минимальные котировки выставляют, конечно, уличные обменные пункты, но пользоваться их услугами, в открытую признаюсь, я боюсь. Опыт знакомства с их работой отбил у меня всякое охота когда-либо являться в этих "финансовых мини-маркетах". Дело было в декабре, когда увеличение доллара с аллюра перешел уже на галоп. Я направлялся в банк, чтобы взять валюту и, проходя мимо одного из многочисленных обменников, разбросанных кругом Белорусского вокзала, заметил, что его вектор движения без малого на 1 руб. меньше того, по которому я собирался отовариться в банке. Жадность взяла верх над страхом, и я спустился, в находящийся в подвале, в валютный ларек. Впрочем, ощущение самосохранения я потерял все-таки не настолько, чтобы воротить деньги, не поинтересовавшись, действует ли вывешенный на улице курс и взимаются ли какие-то комиссии за обмен. Получив на начальный вопросительный мотив положительный, а на второй - негативный ответы, я купил доллары. Не отходя от кассы, стал пересчитывать купюры, одна из "соток" оказалась затертой и грязной, я попросил ее заменить, но не тут-то было. Кассир, прямо раздраженная моей дотошностью, заявила: "Может, тебе еще и справку выписать, иди давай, а то ща охранника позову". Ошарашенный таким хамством, я пригрозил, что буду жаловаться, и потребовал от девушки прозвать имя и фамилию, а кроме того вручить телефон банка, которому принадлежит обменник. Вместо этого леди закричала: "Вова, иди сюда, тут человек грубит". Вовой оказался флегматичный охранник, который, поинтересовавшись, что происходит, предложил мне "не творить проблем и побыстрее избавить помещение". Я бы с радостью ушел, но неадекватность продавщицы валюты зародила у меня серьезные сомнения в качестве купленного товара. Я сказал, что уйду, только когда мне вернут мои рубли. Получить их удалось лишь следом демонстрации журналистского удостоверения, в подкрепление к которому я взял обязательство побудить милицию. Если бы сотрудница обменника не испугалась моего репортерского статуса, более того не знаю, чем бы закончилась эта история. Вполне возможно, что мне пришлось бы ретироваться, а после этого выяснилось бы, что я купил фальшивые доллары. В этом случае отдать капиталы нереально. "Если дядя обнаруживает фальшивку не в миг получения денег, а когда уже покинул кассу, доказать, что аккурат тут ему продали поддельные банкноты, на практике невозможно, так как нет никаких подтверждающих это фактов. В идеале позволительно было бы попросить, чтобы при продаже валюты вам выдали справку, в которой будут указаны номера всех переданных купюр, но сомневаюсь, что кассир согласится, ибо никаких обязывающих его к этому нормативных требований нет. Поэтому один вариант обезопаситься от подделок - контролировать подлинность купюр, не отходя от кассы. Кроме того, в крупных банках риск принять фальшивку в десятки раз ниже, чем в уличном обменнике, принадлежащем какому-нибудь карликовому банку", - объясняет Андрей Чуриловский, шеф юридического департамента Москоммерцбанка. В случае валютного кидалова материальную компенсацию обрести не удастся, но разрешено познать достичь морального удовлетворения, насолив владельцам обменника. За каждым из них стоит какой-то банк, вследствие этого на него не возбраняется отдать жалобу в региональное отделение Центробанка, в столице - это Московское главное территориальное управление. На сайте ЦБ есть специальная страница, где можно намарать заявление (www.cbr.ru/regions/UsersMessage/). "На каждую жалобу ЦБ обязан отреагировать, потому банку, скорее всего, придется чиркать объяснительную. Конечно, для банка плохо, когда на него подают немало одинаковых жалоб, но станут ли из-за этого к нему употреблять какие-то санкции, зависит от того, сочтет ли ЦБ претензии обоснованными", - рассказывает Андрей Чуриловский.

Лучше не проверять судьбу и закупать валюту исключительно в отделениях банков: там служба касс жестко контролируется и протоколируется, а потому что и сотрудников, желающих мухлевать, меньше. Кроме того, в банках не путают клиентов липовыми курсами, когда на уличном стенде указываются привлекательные котировки, а при обмене выясняется, что этакий тариф действует при покупке только крупных сумм (например, не менее $10 тыс.). В банках, как правило, не берут и никаких комиссий за обмен, чем зачастую промышляют уличные обменники.

Купи-продай

Итак, в обменники лучше не соваться (и нервы, и денежки будут целее), где же тогда в Москве можно затовариться валютой по приемлемым расценкам? Для ответа на тот самый вопрос мы решили сравнить предложения 200 крупнейших банков страны - такого количества полностью довольно для выбора, к тому же у представителя топ-200 все-таки спокойнее покупать доллары или евро, чем у игрока, скажем, из пятой сотни.

Неделю мы отслеживали выставляемые "подопытными" котировки. Лучшими банками-конверсионщиками мы признали те, которые за дни мониторинга наиболее нередко попадали в цифра участников, дешевле остальных продававших и дороже других покупавших валюту. Как корпоративный тренд можно выделить то, что банки порой реализуют валюту даже дешевле текущего курса ЦБ. Есть и такие, кто приобретает доллары и евро по цене выше официальной. Лидером посреди таковых и в долларовой, и в еврономинациях оказался Сбербанк. Жаль, что на до того же выгодных условиях он покуда не продает валюту. Госбанк вообще не вошел у нас в число лучших вариантов для покупки иностранных дензнаков. Среди банков, попавших в эту группу, особо, пожалуй, стоит выделить Банк24.ру. Его фишка в круглосуточной работе: даже ночью можно приехать и купить, например, доллары, причем не по какому-то завышенному курсу, а по обычному. В некоторых банках для разных офисов обслуживания устанавливают отдельные расценки, как раз поэтому в наших рэнкингах фигурирует, например, не весь Собинбанк, а только его столичное отделение "Кутузовское".

На купле-продаже валюты можно вкусить сэкономить не только выбирая место, но и момент сделки. "Есть достаточно четкая корреляция: в отрезок времени налоговых платежей руб растет. Компаниям для того, чтобы действовать налоговые взносы, нужна российская валюта, и они продают иностранную", - объясняет Игорь Шибанов, босс отдела конверсионных операций Русского банка развития. Крупные налоги платят ежемесячно в период с 15−го по 30−е число, так что в этот интервал доллар, по идее, должен дешеветь или хотя бы не расти. Но таковой расклад возможен лишь в условиях благоприятного внешнего фона, а не когда "американец" рвет всех и вся на Forex, а ЦБ проводит какую-нибудь очередную "плавную девальвацию".

Вообще же времена на валютном рынке в текущий момент до такой степени неопределенные, что если курс падает до приемлемого для вас уровня, то, наверное, не стоит поджидать никаких "налоговых распродаж", а нужно ходить и покупать валюту. По крайней мере, я придерживаюсь таковый стратегии. Правда, больше, чем необходимо для кредитного платежа, я долларов не набираю. Затовариваться ими под завязку я намерен, лишь, когда стоимость "американца" обвалится до 30 руб.