В условиях экономического кризиса коллекторские агентства ощущают повышение спроса на свои услуги и меняют подход к клиенту, рассказывает Николай Иванов, заместитель генерального директора по вопросам развития коллекторского агентства "Центр ЮСБ" (Москва)
Законодатели уже принимают меры для того, чтобы облегчить взыскание долгов по ипотечным кредитам. Происходит ли нечто подобное в сфере потребительского кредитования?
Сейчас рассматривается план закона по потребительскому кредитованию, тот, что устанавливает ограничения для банков по выдаче такого рода займов, чтобы они не допускали злоупотреблений. В этом же нормативном акте планировалось урегулировать вопросы взыскания долгов со злостных неплательщиков по потребкредитам. Однако тот самый закон в современных условиях утрачивает свою актуальность ещё до выхода в свет.
Причина в том, что потребительское кредитование испытывает важный спад, так как доходы населения уменьшаются, а помимо того, люди нетрудно не знают, что будет с их финансовым положением сквозь два-три месяца. И более того те, у кого есть средства, не хотят расходовать их на выплату кредита, а выбирают придержать для покупки предметов первой необходимости. Да и сами банки настроены выдавать займы реже, так как испытывают нехватку средств и больше скрупулезно проверяют заемщиков.
Изменились ли в условиях кризиса схемы взыскания долгов?
В сегменте soft-collection (совокупность дистанционных процедур, связанных с общением с должником и направленных на взыскание задолженности до суда. Прим. ред.) мы пытаемся изменить мотивацию должника. Ранее мы делали первостепенный упор на то, что в случае обращения в суд ему придется выплачивать дополнительные проценты, и на многих это действовало. Cегодня мы рекомендуем сотрудникам отдела обзвона концентрироваться при работе с должниками на простом аргументе: чем дольше должок не возвращается, тем больше проценты по нему. Кроме того, предупреждаем неблагонадежного заемщика, что следом судебного решения приставы опишут добро по шибко низкой стоимости - 5−10 процентов от реальной цены. В итоге даже вслед за тем его продажи должник может не рассчитаться с банком, а потери его будут больше, чем при досудебном взыскании.
Однако ст. 446 Гражданского процессуального кодекса отчетливо регламентирует перечень имущества, которое не подлежит изъятию. Если у должника нет ничего сверх установленного этим списком, а работу он потерял в нелегких условиях кризиса, как быть коллекторам?
В таковый ситуации, конечно, придется помедлить с возвратом долга, но хочу напомнить, что срок взыскания три года. Кризис не будет тянуться вечно, и финансовое положение злостного неплательщика со временем улучшится, вот тогда-то к нему и постучат в дверь, чтобы освежить память о невозврате кредита. А вообще-то , я думаю, только у единиц должников в квартире находится только то имущество, которое не подлежит взысканию, - судебные приставы без малого завсегда находят "излишки".
Сейчас банки испытывают проблемы с ликвидностью, а потому что считают каждую копейку. Наверняка в связи с этим работы у коллекторов прибавилось?
Прибавилось - это мягко сказано. Только за финальный месяц единственный из наших банков-клиентов передал нам пакетик долгов эдак на десять тысяч кредитов, а как правило их цифра в 5−10 раз меньше. Примерно такая же картина и с другими нашими партнерами. В целом за октябрь 2008 года долговой портфель нашей компании утроился с одного миллиарда рублей до трех.
Показатели впечатляющие, но на сколь процентов эти долги разрешается отработать?
Многие коллеги говорят о сегодняшней ситуации как о "золотом" времени для коллекторов. Однако я не настолько оптимистичен. Действительно, до окончания этого года мы будем проверять взлет и, возможно, отработаем имеющиеся задолженности на 15 и даже 25 процентов, но с начала 2009 года шкала взысканий пойдет вниз - из-за снижения платежеспособности населения и сжатия потребкредитования. Поэтому те коллекторские компании, которые работали в основном с физическими лицами, будут испытывать большие проблемы. Думаю, настала пора концентрироваться на секторе корпоративных задолженностей.
