Банкиры и власти не могут противостоять оттоку средств физлиц из банков. При этом количество сбережений граждане конвертируют в иностранную валюту, опасаясь девальвации национальной
В сентябре остатки на счетах физических лиц в банках сократились без малого на 90 млрд рублей, или на 1,5%. Это сокращение вдвое выше, чем в отрезок времени кризиса доверия 2004 года. "Возникающие проблемы у банков и сохраняющиеся финансовые риски оказываются сильнее, чем меры, предпринимаемые для стабилизации ситуации в банковском секторе, а оттого отток средств продолжится", - полагает патрон анализа рынка акций инвестиционного банка "КИТ Финанс" Мария Кальварская.
Бороться с оттоком сложно
По итогам октября ожидается ещё более значительный отток средств граждан. Центробанк опубликует октябрьские данные к концу ноября, и все-таки самый крупный банк страны - СбербанкАкционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России) создан в форме акционерного общества открытого типа в соответствии с Законом РСФСР “О банках и банковской деятельности в РСФСР”. Учредителем и основным акционером Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации (свыше 60% голосующих акций). Его акционерами являются более 200 тысяч юридических и физических лиц. Сбербанк России зарегистрирован 20 июня 1991 г. в Центральном банке Российской Федерации. Регистрационный номер - 1481. - уже объявил, что в октябре вклады физических лиц сократились на 80 млрд рублей. Не останавливает граждан ни повышение суммы страхового покрытия по вкладам до 700 тыс. рублей, ни увещевания Банка России, что при неблагоприятном стечении обстоятельств он вернет гражданам сбережения более того если кредитные организации не входят в систему страхования вкладов.
На подмога банкирам пришли президент страны и премьер, публично заявив, что они хранят заработанные рубли в банках и забирать их не собираются. Но противостоять оттоку в то время как не удается. Многие вкладчики если и оставляют гроши в банке, то предпочтение отдают не рублевым, а валютным депозитам. Банкиры отмечают, что обстановка обострилась в начале ноября, когда руководство Центробанка заговорило о возможной плавной девальвации рубля, хотя до этого денежные власти сообщали о сохранении твердых позиций национальной валюты.
По данным Банка России, в сентябре объем рублевых вкладов снизился на 2,1%, а валютных - вырос на 2,7%. В основополагающий месяц осени россияне купили у банков валюты больше чем на 6 млрд долларов, а в предыдущие месяцы спрос чуть-чуть превышал 4 млрд.
"Клиенты вкладываются в основном в депозиты в долларах и евро. Но модифицирование валюты - краткосрочный эффект, на котором нереально заработать. На мой взгляд, в данный миг целесообразнее удерживать вклады в рублях. Сейчас каждую неделю архитектура вкладов меняется - статистики почти нет, так как ситуация развивается сверх меры быстро", - говорит начальный вице-президент Балтийского банка Максим Мосунов. По его словам, структура вкладов в Балтийском банке менялась следующим образом: в августе на рублевые вклады приходилось возле 80%, на евро - 18% и на бакс - примерно 2%.
На активизация ноября кардинальных изменений не произошло: целковый - 75%, едва выросла доля доллара и упала доля евро. "Мы советуем своим вкладчикам не норовить игрывать на смене вида валюты вклада, оттого что возделение что-то выгадать в условиях постоянных колебаний валютных курсов жутко рискованно и может привести к убыткам вместо прибыли", - предупреждает вице-президент , финансовый босс Международного банка Санкт-Петербурга Максим Родионов.
Победителей не будет
Сказать однозначно, что одни банки в нынешней ситуации выигрывают, а другие проигрывают, нельзя. Аналитический середина "Эксперт Северо-Запад" сравнил динамику вкладов в нескольких банках с июня до октября. Больше всех пострадали небольшие банки и те, кого кризис уже коснулся. Так, инвестиционный банк "КИТ-Финанс" лишился в сентябре 30% вкладов физлиц, хотя еще немного месяцев вспять проводил агрессивную маркетинговую политику и числился в лидерах по привлечению средств населения.
Теряют вкладчиков и банки с иностранным капиталом, в частности отток средств в Райффайзенбанке превысил 6%, в ЮниКредит Банке - 3%. И только Банку Сосьете Женераль Восток удалось нарастить объем депозитов. Особняком держатся госбанки, в сентябре они еще демонстрировали положительную динамику. Также с плюсом закончили сентябрь многие крупные региональные банки. Например, "Санкт-Петербург" нарастил объем вкладов в сентябре более чем на 2%. Хотя месяцем раньше темпы прироста были вдвое выше.
Наиболее мобильными оказались вкладчики, размещавшие средства в банках на срок не более полугода. Хозяева длинных денег ведут себя спокойнее и не спешат переводить средства из банка в банк. Финансисты заметили это и начали улучшать условия некогда всего по вкладам на срок более одного года.
Банкиры полагают, что увеличение ставок по среднесрочным и долгосрочным депозитам неизбежен. С начала кризисных явлений ставки по вкладам в Петербурге выросли приблизительно на два процентных пункта. Так, в начале 2008 года крупные игроки предлагали по рублевым вкладам рядом 10% годовых, а в иностранной валюте - 7,5−8,5%. Осенью ставки по рублевым вкладам превысили отметку 11%, по валютным - 9%. По мнению Максима Мосунова, серьезные банки шибко осмотрительно пересматривают ставки, не спешат, чтобы не начать ажиотаж посреди населения. На ставки в 13−14% в рублях и 10−11% в евро банки выйдут в начале следующего года, полагает Мосунов.
"Безусловно, уже в текущее время на рынке есть ставки и 14−15% в рублях. Ситуация, когда кредитные организации шибко завышают ставки, пытаясь таким образом притянуть клиентов, говорит только о том, что банк испытывает серьезные проблемы с ресурсами и лучше подобных искушений избежать, дабы вообще не затерять свои сбережения", - советует Максим Родионов.
Не опаснее, чем раньше
Банкиры ведут себя чрезвычайно осторожно, взвешивая каждое слово, за ними внимательно следят сегодня не только регулирующий орган, но и, что еще хуже, пугливые вкладчики, которых может насторожить каждый слух. Со слухами о грядущем банкротстве или отзыве лицензий у той или другой организации финансисты сталкивались и раньше. Например, минувшей зимой в Мурманске появились слухи о проблемах в Балтийском банке, что вызвало беспокойство населения. У отделений банка выстроились толпы людей, жаждущих возвратить свои вклады.
"Банк в тот самый день работал до последнего клиента, все получили свои накопления, успокоились, и сквозь две недели более 60% вкладчиков вернулось. Осенью текущего года в Мурманске конкуренты еще раз начали распускать слухи о нестабильном финансовом положении в нашем банке, но люди, получившие зимнюю "прививку" и потерявшие проценты по вкладам из-за досрочного расторжения, уже не купились", - рассказывает Максим Мосунов. Он убежден, что в текущий момент никаких ограничений по снятию вкладов вводить нельзя: принцип банкира, думающего о репутации, - плати и молчи. "Да, клиенты могут бояться, но если персонал корректен и профессионален, то клиент с высокой долей вероятности не захочет забирать деньги", - считает шеф Северо-Западного регионального центра Райффайзенбанка Александр Конышков.
Мнение банкиров подтверждается свежими исследованиями социологов, в соответствии которым, большинство граждан считает, что сохранять капиталы в банке в текущей экономической ситуации не опаснее, чем обычно. При этом одним из самых главных факторов при выборе банка остается вероятность в всякий момент взять финансы без потери процентов, габарит процентной ставки и возможность ежемесячного пополнения.
Банкиры не берутся прогнозировать темпы роста вкладов в ближайшие месяцы и сомневаются в сохранении высоких темпов роста в следующем году. Не исключено, что некоторые граждане, оставшись без источников дохода, начнут проедать отложенные средства. Также финансисты надеются, что банковской системе в целом отток вкладов ущерба не нанесет, при всем при том отдельные ее представители могут попасть в сильно затруднительном положении, раньше всего те, для кого средства физических лиц - центровой источник ресурсов.
Санкт-Петербург
