Президент и генеральный шеф BSGV Марк-Эммануэль Вивес полагает, что кризис в России не будет долгосрочным, большинство российских компаний находятся в хорошей форме и способны испытать финансовые невзгоды
Марк Эммануэль Вивес: "Доля участия государства в банках будет расти"
Фото: Александр Крупнов
Французская банковская группа "Сосьете Женераль" ещё пытается покорить Россию. Впервые дочерний банк группы в России появился в 1901 году, превратившись к 1917−му в крупнейшую финансовую компанию, и все-таки октябрьские события спутали карты, и банк прекратил занятие в нашей стране. Спустя без малого столетие, в 1993 году, французские банкиры опять пришли в Россию, открыв в Москве Банк Сосьете Женераль Восток (BSGV). Сегодня кредитная организация входит в тридцатку крупнейших банков страны, ее отделения расположены в 11 регионах.
Неожиданно разразившийся финансовый кризис может стать поперек дороги региональной экспансии банка. Президент и генеральный управляющий BSGV Марк-Эммануэль Вивес готов скорректировать амбициозные планы, но сдавать позиции на российском рынке не собирается, считая его вторым по значимости следом родного французского. Наш разговорчик начался с размышлений о текущем кризисе и его возможных последствиях для банковской системы России.
- Сейчас многие люди в России сравнивают текущий кризис с кризисом 1998 года, но я ничего общего не вижу. Государство в текущее время ладно обеспечено финансовыми ресурсами, да и русский коммерциал стал больше солидным, чем немного лет назад. Очевидно, что происходит кризис банковской системы, тот, что ускорит концентрацию и реструктуризацию банковского сектора России. Полагаю, что небольшие банки могут оставить рынок. Процентные ставки по кредитам будут вырастать из-за общего удорожания финансовых ресурсов.
В целом для экономики кризис позволит скорректировать возникший в последние годы дисбаланс на рынке. Например, в сфере недвижимости мы увидим понижение цен. По другим секторам в то время как сложно прогнозировать. Но наверно кризис затронет добывающую, металлургическую промышленность, оттого что уже сегодня цены на нефть, металлы снижаются. И компаниям из этих отраслей придется пересмотреть краткосрочные планы. К тому же их планы развития капитально зависели от международного финансирования. В ближайшие несколько месяцев этим компаниям предстоит адаптироваться к новой рыночной ситуации, разыскивать новые источники финансирования.
Но при этом не стоит забывать, что большинство российских компаний находится в хорошей форме. Прибыльность и рослый порядок достаточности капитала компаний - вот главное различие от того, что было шесть-семь лет назад. За прошедшие годы они здорово укрепили финансовое положение и способны ощутить тот самый кризис.
- Тем не менее многие компании в текущий момент объявляют о сокращении производства, персонала, не обернется ли это для банков ещё большими проблемами в следующем году, в частности в связи с ростом невозвратов по кредитам и сокращением процентных доходов?
- Количество дефолтов возрастет уже в этом году. Но обстановка в России такова, что уровень невозвратов по кредитам сильно низкий. И в этом смысле она была идеальной страной для банковского бизнеса. Конечно, повышение количества невозвратов по кредитам может сделаться проблемой для некоторых банков, но для системы в целом это серьезной проблемой не станет.
- Банк России оказывает довольно эффективную поддержку банкам по преодолению кризиса?
- Объем финансовых вливаний достаточен. Но не все банки получают средства из-за не шибко хорошего оборота между кредитными организациями. То есть государство, как донор, дает кровь, но она не разносится по артериям ко всем органам. Я не знаю, как эта задача будет осмеливаться в России. Но, например, европейские правительства дают гарантии по межбанковским кредитам. И, мне кажется, российские власти должны применить сродный механизм, он будет полезен.
- Не приведет ли теперешний кризис к огосударствлению банковского сектора России?
- Скорее всего, это произойдет. Но я не знаю, сколь это недурственно для экономики в долгосрочной перспективе. Должен быть достигнут баланс между частными, государственными и иностранными банками, присутствующими на российском рынке. В целом доля участия государства в банках будет расти, как противовес - увеличится доля участия международных финансовых институтов.
- Много ли потерял BSGV затем обвала российского фондового рынка?
- Ничего, мы не работаем на фондовом рынке.
- Россия все еще воспринимается иностранными банкирами как предмет для экспансии или уже как держава с повышенными рисками?
- Россия - это финансово развивающийся рынок. И всем инвесторам понятно, что он более изменчивый, чем финансово развитые рынки. Остаются две категории иностранных инвесторов. Первые избегают России, ибо многие западные державы смотрят на нее с осторожностью. Вторые делают ставки на нее, считая, что это рынок с хорошим потенциалом. Но он непростой и на него нелегко войти.
- Международные рейтинговые агентства понижают рейтинги российских банков...
- Рейтинговые агентства допустили строй ошибок. И многие инвесторыюридическое или физическое лицо, осуществляющее инвестиции, вкладывающее собственные заемные или иные привлеченные средства в инвестиционные проекты. Инвестиционный капитал, вкладываемый инвестором, может быть представлен в виде финансовых ресурсов, имущества, интеллектуального продукта. Инвесторы обычно не просто вкладывают капитал в дело, подобно бизнесменам, но осуществляют долговременные вложения в достаточно крупные проекты, связанные со значительными производственными, техническими, технологическими преобразованиями, новшествами. В качестве инвесторов выступают государство, регионы, организации, предприятия, предприниматели, частные лица, игроки на рынках ценных бумаг. повели себя неправильно, основываясь только на оценках и рейтингах агентств, потому как инвесторюридическое или физическое лицо, осуществляющее инвестиции, вкладывающее собственные заемные или иные привлеченные средства в инвестиционные проекты. Инвестиционный капитал, вкладываемый инвестором, может быть представлен в виде финансовых ресурсов, имущества, интеллектуального продукта. Инвесторы обычно не просто вкладывают капитал в дело, подобно бизнесменам, но осуществляют долговременные вложения в достаточно крупные проекты, связанные со значительными производственными, техническими, технологическими преобразованиями, новшествами. В качестве инвесторов выступают государство, регионы, организации, предприятия, предприниматели, частные лица, игроки на рынках ценных бумаг. должен проводить собственные изыскания, чтобы понять, нужно вкладывать средства или нет.
Сейчас рейтинговые агентства стали более настороженно относиться к российскому банковскому сектору из-за недостатка ликвидности, с которым сталкиваются небольшие банки.
- Изменились ли ваши планы развития российских активов и, в частности, крупнейшего вашего актива - Росбанка?
- Нет, когда группа "Сосьете Женераль" покупала Росбанк, то мы скрупулезно изучили приобретаемые активы. Росбанк - это что надо диверсифицированный бизнес, он обладает развитой розничной сетью (680 отделений по всей стране), второй позже Сбербанка, и обширной клиентской базой - более 3 млн клиентов.
Пока до срока изрекать о влиянии кризиса. Он может сказаться на темпах развития банка, но не на направлении. Темпы прироста активов Росбанка в следующем году могут замедлиться по сравнению с предыдущими годами, но это не значит, что мы откажемся от развития банка, возможно, будем медленнее наращивать розничную сеть.
Мы не хотим объединять Росбанк и BSGV. Каждый из этих банков работает в своем сегменте розничного рынка: Росбанк больше ориентирован на массового клиента, а BSGV - на людей со средним доходом и выше. Но оба сотрудничают в обслуживании корпоративных клиентов. Что касается Русфинансбанка и банка "Дельта Кредит", то они смогли стать лидерами в своих сегментах и их основная мишень - не лишаться ведущих позиций.
Российский рынок остается для нас вторым по значимости вслед за тем французского, где группа "Сосьете Женераль" планирует бойко развиваться. Надеюсь, что кризис в России не будет долгосрочным.
- Каковы основные сходства и различия банковской системы России и Франции?
- Прежде всего, во Франции за многие десятилетия сформировалась культура сбережений. Это значит, что банками накоплено как собак нерезаных средств частных клиентов на депозитах. И, как следствие, ресурсная база французских банков более стабильна, чем у российских. Проблемы с ликвидностью могут появиться у одного-двух банков, но в разряд системного кризиса это не перейдет.
Другое отличие в том, что во Франции значительно меньше банков, чем в России, но в то же миг рынокРынок в экономической теории — это совокупность экономических отношений между субъектами рынка по поводу движения товаров и денег, которые основываются на взаимном согласии, эквивалентности и конкуренции. Рынком также называют оборудованную или необорудованную территорию, обычно в населённых пунктах, где происходит массовая торговля с рук. более диверсифицирован, там нет одного крупного игрока, который бы владел более 50% рынка, как, например, СбербанкАкционерный коммерческий Сберегательный банк Российской Федерации (Сбербанк России) создан в форме акционерного общества открытого типа в соответствии с Законом РСФСР “О банках и банковской деятельности в РСФСР”. Учредителем и основным акционером Сбербанка России является Центральный банк Российской Федерации (свыше 60% голосующих акций). Его акционерами являются более 200 тысяч юридических и физических лиц. Сбербанк России зарегистрирован 20 июня 1991 г. в Центральном банке Российской Федерации. Регистрационный номер - 1481. в России. Существуют, конечно, и другие отличия, но эти - главные.
- А что общего?
- Помимо хороших французских банкиров, более того не знаю...
Санкт-Петербург
