Чтобы сберечь лидерство на мировом рынке, швейцарским банкам придется основательно пересмотреть вековые принципы своей работы

Фото: AFP/East News

Совместный план журнала "Эксперт" и посольства Швейцарии в РФ

Банки - не нетрудно визитная карточка Швейцарии, это главная отрасль экономики альпийской республики. Банковский сектор создает 11% швейцарского ВВП, в нем задействовано больше 100 тыс. человек. Швейцарские банки управляют активами на сумму примерно 5 трлн франков (примерно 3,3 трлн евро). В пересчете на душу населения это в пять раз выше, чем показатель активов немецких банков. Среди активов швейцарских банков 58% составляют вклады иностранных клиентов - таким образом, Швейцария с огромным отрывом занимает первое местоположение посреди других государств по доле обслуживания иностранных физических и юридических лиц.

Привлекательность швейцарских банков во многом объясняется тем, что Швейцария сознательно делала банковскую традицию приоритетной сферой своего экспорта. Преемственность банковского дела (старейший банк Швейцарии Wegelin & Co. Privatbankiers основан в 1741 году - в год воцарения в России дочери Петра I Елизаветы) поставлена тут во главу угла. Два из пяти крупнейших по объему управляемых активов банков Швейцарии: третий по этому показателю Pictet & Cie и пятый Lombard Odier Darier Hentsch & Cie - являются семейными банками, чьи обладатели лично отвечают по долгам своей компании. Регионализм и традиционность кроме того отчаянно значимы в Швейцарии - важнейшие позиции занимают в этом месте не только региональные, но и кантональные банки, а ещё банки, имеющие юридическую форму товариществ на вере. Наконец, фирменным лозунгом швейцарских банков была и остается банковская тайна.

У них есть тайна

"Банковская секрет швейцарских банков - это сильно значимый фактор, обеспечивший счастливый момент Швейцарии как банковского центра, в особенности скрупулезно подходящего к вопросу конфиденциальности в работе с клиентами и их данными. Крайне важны и другие факторы: это и долгая банковская традиция, и открытость миру маленькой многоязычной страны, и сравнительно дружелюбное касательство к банкам со стороны как населения, так и политиков - в частности в том, что касается налогов. У Швейцарии есть имидж стабильности, преемственности и независимости, это образ единственной западной европейской страны, не входящей в ЕС, имеющей уважаемую валюту - франк - и не участвовавшей в военных конфликтах вот уже 150 лет", - говорит "Эксперту" аналитик немецкой компании Deutsche Bank Research Ян Шильдбах.

Между тем банковская тайна стала в последние годы серьезным поводом для недовольства соседей Швейцарии. Особенно раздражены власти Германии. По данным консалтинговой компании BBW Marketing, на 2007 год немецкие граждане скрывали от налогообложения на швейцарских счетах рядом 175 млн евро - это 36% от всей суммы денег, укрываемой, по оценкам BBW Marketing, немецкими гражданами на иностранных счетах. По данным международных финансовых организаций, услугами швейцарских банков пользуется от 3 до 6 млн иностранцев, желающих утаить монеты от налоговых служб своих стран.

Осенью этого года министр финансов ФРГ Пеер Штайнбрюк чрезвычайно грубо выразил близкое недовольство существующим в Швейцарии порядком вещей, заявив, что "Германии пора использовать к Швейцарии не только пряник, но и кнут". Слова Штайнбрюка вызвали бурю возмущения в Швейцарии, для дачи объяснений был более того вызван германский посол. Немецкие же СМИ отреагировали на дебош довольно провокационно: ведущий экономический еженедельник Германии WirtschaftsWoche со свойственной ему прямотой поместил на обложку изображение вскрытого банковского сейфа с узнаваемым швейцарским крестом и задался вопросом: "Как будет взломана Швейцария" - намекая на вероятность повторения операции, проведенной немецкими спецслужбами супротив банков Лихтенштейна, когда немецкая спецслужба BND приобрела за 4 млн евро у клерка одного из лихтенштейнских банков данные о личных счетах немецких граждан, в том числе таких известных бизнесменов, как член совета директоров Deutsche Post Клаус Цумвинкель. Дурной образец лихтенштейнского клерка оказался заразительным. В марте этого года безвестный обратился к властям немецкой федеральной земли Баден-Вюртемберг и предложил сбыть данные на 30 тыс. клиентов швейцарских банков. После некоторых раздумий немецкие чиновники (по крайней мере официально) отклонили предложение, при всем при том никто не может поручиться, что в следующий раз они будут настолько же сдержанны.

Налоговый оазис

Тем, какой толк швейцарские банки вкладывают в понятие банковской тайны, недовольны не только немцы. Не меньшее раздражение испытывают по этому поводу и власти США. Летом 2007 года тогда ещё сенатор от Иллинойса Барак Обама совместно с сенатором от Мичигана Карлом Левином подготовили законопроект о борьбе с уклонением от налогов. Помимо прочих мер предлагалось подвергнуть жесткой дискриминации граждан США, имеющих банковские вклады в таких налоговых оазисах, как Антигуа и Барбуда, Барбадос, Науру, Самоа и Вануату - а также в Швейцарии.

По мнению Обамы и Левина, ежегодно из США в такие страны незаконно уходит до 100 млрд долларов. Чтобы стопануть тот самый поток, сенаторы предлагали по сути дела аннулировать презумпцию невиновности в отношении вкладчиков в банках данных государств. Не налоговые органы США должны, по мнению сенаторов, доказывать, что гражданин уклоняется от налогов, а сам гражданин, стремящийся вскрыть счет в означенных странах, должен привести доказательства того, что с каждого доллара, направленного на этот счет, уплачены все налоги.

Если в 2007 году швейцарские банкиры еще могли верить на то, что гроза пройдет стороной, то потом избрания Барака Обамы президентом США эти надежды на практике рассеялись. В последние месяцы швейцарские банки делают все, чтобы минимизировать вероятный ущерб от будущих действий США. Так, ведущий швейцарский банк UBS объявил, что солидно сокращает объем операций с американскими клиентами и фактически расторгает сотрудничество практически с каждым десятым клиентом-американцем. Опасения UBS разрешается раскусить - аккурат этот банк находится в центре внимания американских правоохранителей. В США уже идет громогласный ход против сотрудника UBS Брэдли Биркенфельда. По мнению следствия, гражданин США Биркенфельд живо способствовал тому, чтобы американцы уклонялись от налогов с помощью банка UBS. В ходе следствия Биркенфельд признал свою вину в помощи в уклонении от налогов, а также в контрабанде ценных грузов в интересах клиентов.

Ожесточенный спор кругом швейцарской банковской тайны приобретает порой совсем гротескные формы. Так, в июле этого года швейцарская художница Даниэла Дэндликер представила публике свою работу "Банковская тайна". Инсталляция, участвовавшая в экспозиции в городке Гисвиль кантона Обвальден, представляла собой небольшую закрывающуюся кабинку, внутри которой к стенке были прикреплены три банкноты по 1000 франков каждая (то есть в сумме чуток меньше 2000 евро). Каждый посетитель мог заглянуть в кабинку и, как выразилась художница, "провести изучение своей совести в отдалении от посторонних взглядов". Уже сквозь три часа вслед за тем открытия выставки чья-то совесть не выдержала испытания: банкноты пропали.

Впрочем, спор о банковской тайне не единственная проблема, с которой сталкиваются швейцарские финансовые институты. Международный кризис вдруг поставил под угрозу имидж Швейцарии как банковской столицы мира. "Хотя швейцарские банки в своей основе не здорово затронуты кризисом, имеется одно крупное исключение: в последние месяцы негативные новости стабильно касаются UBS - банк несет крупные убытки от последствий инвестиций в ценные бумаги, связанные с американским ипотечным рынком, испытывает надобность в государственной помощи для рекапитализации. Для всей швейцарской банковской отрасли встает вопрос: сколь события около UBS повредят имиджу Швейцарии как мирового финансового центра. Наблюдающийся в данный миг отток капитала из Швейцарии показывает всю серьезность проблемы. Если швейцарским банкам удастся в короткие сроки возродить веру клиентов в свою надежность - предпосылки к чему имеются в акциях по рекапитализации не только UBS, но и Credit Suisse, - отток капитала может остановиться", - поясняет "Эксперту" аналитик Deutsche Bank Research Ян Шильдбах.

Умение обходить конкурентов

Проблемы UBS впрямь оказали весьма серьезное влияние на имидж швейцарской банковской отрасли. Еще летом этого года руководство UBS вынуждено было признать, что принадлежащее банку инвестиционное подразделение является излишней нагрузкой на коммерциал - и вывести его из состава компании. В ходе кризиса инвестиционное подразделение UBS, энергично игравшее на американском ипотечном рынке, произвело суммарные списания общим объемом возле 30 млрд евро, что вызвало лавинообразный уход клиентов из собственно банка UBS - грубо такую же сумму частные вкладчики вывели из UBS за второй микрорайон 2008 года, переведя свои средства в менее проблемные швейцарские банки. Отдельные клиенты вообще увели свои капиталы из Швейцарии: "Объем активов, управляемых швейцарскими банками, снизился с осени 2007−го до августа 2008 года на 12 процентов", - констатирует Ян Шильдбах.

Чтобы подсобить банковской отрасли избежать панического оттока клиентов, власти Швейцарии прибегли к беспрецедентным мерам. В начале октября руководство страны оказало UBS содействие в размере 68 млрд франков (45 млрд евро), большая доля из которых является гарантией долгов банка.

Между тем, даже если швейцарские банки смогут относительно нетрудно вылезть из кризиса, до времени или поздненько они неизбежно столкнутся с значительно большей проблемой - выросшим поколением молодых конкурентов. "Дубай, Катар или Сингапур превратились в последние годы в серьезных конкурентов для Швейцарии. Им удалось выстроить свойский имидж стабильных и надежных банковских центров, они выигрывают от наблюдающегося нынче относительного ослабления Швейцарии. Кроме того, они ближе к развивающимся странам, в которых наблюдается стремительный подъем благосостояния и накопления капитала - в первую очередность к растущим экономикам Азии и Ближнего Востока. Вопрос того, останется ли Швейцария уникальным банковским центром, может осмелиться в самое ближайшее время", - размышляет Ян Шильдбах.

Как бы то ни было, покуда вопросительный мотив о возможной утрате Швейцарией лидирующей позиции в мировом состязании банковских супердержав не стоит. Вековые традиции швейцарских банков были и остаются важным козырем - за последние немного сотен лет швейцарцы отлично научились обходить своих конкурентов, и вряд ли не возбраняется ожидать, что в ближайшие годы это умение им изменит.