Планируемое ужесточение стандартов выдачи ипотечных кредитов и выкупа закладных по программам Агентства ипотечного жилищного кредитования парализовало рынок
Фото: Александр Крупнов
Петербургский редставитель Агентства ипотечного жилищного кредитования (АИЖК) Санкт-Петербургское ипотечное агентство (СПИА) приостановило выдачу ипотечных кредитов по стандартам АИЖК и рекомендовало банкам-партнерам не одаривать взаймы по утвержденным прежде процентным ставкам. По словам генерального директора СПИА Владислава Назарова, с 15 сентября текущего года меняются условия АИЖК по рефинансированию ипотечных кредитов, в частности изменится агрегат определения минимальной процентной ставки. "Четыре месяца обратно по стандартам АИЖК кредиты выдавались под 10,75% годовых. Сейчас минимальная ставка будет 12,65%, но она недостижима, у нее шибко непростой алгоритмточный набор инструкций, описывающих последовательность действий некоторого исполнителя для достижения результата, решения некоторой задачи за конечное время. По мере развития параллельности в работе компьютеров слово «последовательность» стали заменять более общим словом «порядок». Это связано с тем, что какие-то действия алгоритма должны быть выполнены только друг за другом, но какие-то могут быть и независимыми. определения. То есть базовая процентная ставка (12,65%) плюс премия за риск, которая определяется по довольно сложной формуле. Таким образом, минимальная процентная ставка по Санкт-Петербургу составит 14%. И если кто-то попытается отдать АИЖК кредиты по больше низкой ставке, то получит монеты с дисконтом. А это неизбежные убытки", - резюмирует Назаров.
Предполагается, что АИЖК будет пересматривать ставку рефинансирования каждые четыре месяца. Банкиры считают, что это крайне недлинный срок. Примерно столь времени уходит на оформление кредита и совершение сделки с недвижимостью. Причем АИЖК готово выкупать только те кредиты, по которым заемщик уже произвел два платежа, то есть на третий месяц. Иными словами, банки оказываются в сложной ситуации - они будут рефинансировать кредиты по ставкам, установленным на дату продажи, а не по тем, которые действовали на миг выдачи кредита. И если АИЖК повысит процентные ставки по выкупаемым кредитам, то банки просто понесут убытки.
Кто на новенького
Пока новые правила не начали действовать, банкирам стоит повнимательнее присмотреться к другим рефинансирующим организациям.
Банкиры отмечают, что скупкой ипотечных займов занимается не только АИЖК, но и крупнейшие банки страны, и все-таки по сравнению с ними АИЖК предлагало более выгодные условия по выкупу. И потому местные банки не торопятся трансформировать контрагентов, а ждут прояснения ситуации. "Во многих банках, которые мы рассматривали в качестве партнеров, существует одно условие, на которое мы в то время как не решились пойти, а как раз - попятный выкуп. Смысл его в том, что если заемщик в течение года допустил три просрочки на срок свыше 30 дней, то мы обязаны назад выкупить тот самый кредит. Мы не идем на это, потому что кредиты, которые у нас на балансе, мы сопровождаем и работаем с клиентами. А как работают с клиентами рефинансирующие банки, мы не знаем. Клиент, может, по забывчивости пропустил срок платежа", - рассказывает руководитель управления кредитных продуктов Балтинвестбанка Татьяна Ушакова.
Генеральный управляющий Санкт-Петербургского ипотечного агентства Владислав Назаров
По словам директора департамента кредитования Энергомашбанка Ольги Щербаковой, многие банки начали пересматривать условия рефинансирования и повышать ставки раньше, а АИЖК впритирку занялось этим только сейчас. "Мы приостановили выдачу кредитов, но продолжаем принимать заявки от заемщиков. Менять рефинансирующую организацию, покуда не будет ясности со СПИА, не собираемся. Хочется определиться с нашим основным контрагентом", - говорит Щербакова. По ее мнению, складывается неблагоприятная обстановка для небольших банков: крупные игроки будут вытеснять их с рынка.
По мнению президента Ассоциации банков Северо-Запада Владимира Джиковича, своими действиями АИЖК хочет переложить рыночные риски на коммерческие банки, но это неправильно: АИЖК - нерыночная структура, а инфраструктурная, она создавалась для развития ипотеки в России и должна нести повышенные риски. "Нельзя структуру, изначально созданную для развития рынка, превращать в коммерческую. Это неверный подход. Он ухудшает ситуацию на рынке ипотеки, а кроме того может начать недоверие к подобным институтам с участием государства, если они будут создаваться", - полагает Джикович.
В числе активных партнеров СПИА насчитывается примерно 15 кредитных организаций, которые выдают кредиты по стандартам АИЖК. Доля таких кредитов на ипотечном рынке Петербурга по итогам второго квартала текущего года составила 3,7%, хотя ещё в конце прошлого года она превышала 13%. Проблемы с АИЖК у местных банков возникли еще в начале этого года - агентство выделяло мало средств на выкуп займов. Правда, весной ситуация нормализовалась. Сейчас, по оценкам финансистов, на балансе банков находится нерефинансированных кредитов, выданных по стандартам АИЖК, на сумму рядом 1 млрд рублей.
Санкт-Петербург
