ЦБ выступает за введение на рынокРынок в экономической теории — это совокупность экономических отношений между субъектами рынка по поводу движения товаров и денег, которые основываются на взаимном согласии, эквивалентности и конкуренции. Рынком также называют оборудованную или необорудованную территорию, обычно в населённых пунктах, где происходит массовая торговля с рук. безотзывных вкладов, продление сроков ограничения ставок по вкладам и отмену беззалоговых кредитов. Депутаты против.
Фото: inlaying.ru
Сегодня, выступая на правительственном часе в Госдуме, глава Банка России Сергей Игнатьев обнародовал строй инициатив ЦБ по стабилизации российской банковской системы.
"Мировой экономический кризис ещё не закончился, возможны неприятные сюрпризы", - предупредил глава ЦБ. В качестве одного из путей решения проблемы доступа к "длинным" деньгам он предложил ввести безотзывные депозиты. "Нужно возвратиться к вопросу о введении нового вклада, тот, что не разрешено отозвать по первому требованию", - заявил он. Игнатьев подчеркнул, что речь идет не о переделке нынешних срочных вкладов, а о введении нового срочного вклада.
Банки лоббируют закон о безотзывных вкладах уже не единственный год - наиболее энергично с осени 2008 года, когда вкладчики, видя увеличение доллара и нестабильную ситуацию в экономике, стали забирать свои финансы из банков. Начало кризиса ознаменовалось оттоком из банков без малого 500 млрд рублей вкладов. Потом средства снова начали притекать на депозиты, но темп прироста броско снизился. "Когда обстановка в экономике стабильна, срочные вклады досрочно на практике не изымаются, но когда ситуация нестабильна и банки остро нуждаются в деньгах, происходит отток средств с вкладов", - отмечает заместитель председателя правления ОТП банка Евгений Егоров.
В то же миг и эксперты, и сами банкиры считают, что притянуть таким образом здоровый объем "длинных" денег им не удастся.
"Дополнительные вклады это не привлечет, но позволит банкам снизить издержки на привлечение ресурсов", - говорит Егоров. По его мнению, чтобы привлечь людей работать отбор в пользу безотзывных вкладов, по ним банки будут устанавливать максимальные процентные ставки, а по отзывным - меньшие. В то же период замруководителя аналитического департамента ООО "Совлинк" Ольга Беленькая считает, что если люди и выберут безотзывные вклады, то в основном только краткосрочные - на полгода. "Сейчас люди выбирают долгосрочные вклады с учетом того, что в случае необходимости смогут взять денежки досрочно, - говорит Беленькая. Система страхования вкладов защищает вкладчика от потери средств в случае банкротства банка, и все-таки не защищает от рисков девальвации, разгона инфляции, повышения рыночных процентных ставок и больше выгодных условий реинвестирования средств; от потери работы и необходимости досрочно употребить сбережениями. Так что премия по доходности должна покрывать все эти риски", говорит Беленькая.
Однако сомнительно, что предложенные повышенные ставки по депозитам для безотзывных вкладов привлекут население. Еще одно предложение Игнатьева - продлить на год право вводить ограничения на величину процентной ставки по вкладам в отдельных банках, действо которого истекает в декабре 2009 года. "Основным аргументом в разъяснительной работе с банками, которые устанавливают сильно высокие ставки по вкладам населения, в настоящее пора является право, предоставленное ЦБ РФ федеральным законом от 13 октября 2008 года 174, вводить ограничения на величину процентной ставки по вкладам, устанавливаемую отдельными банками. Это право ЦБ РФ имеет только до 31 декабря 2009 года. Я думаю, что следует вписать трансформирование в законодательство и продлить действие этой нормы как самое малое на один год", - сказал глава Банка России. К настоящему времени ЦБ настоятельно рекомендовал банкам не устанавливать ставки выше 16%. По словам Игнатьева, еще два-три месяца вспять некоторые из них платили 18−20% годовых по вкладам.
"Регулировать максимальные процентные ставки справедливо. Если держава гарантирует вклады, то оно имеет право и вводить ограничения, тем самым минимизируя риск невыполнения банками своих обязательств перед вкладчиками", - считает Егоров.
Еще одно предложение ЦБ - сворачивать по мере улучшения ситуации в финансовом секторе беззалоговое кредитование. Долги банков по беззалоговым кредитам на 10 сентября составляли 437 млрд рублей, всего должников - 75.
По наблюдению Беленькой, в текущий момент беззалоговые инструменты - не что ни на есть востребованный инструмент привлечения банками ликвидности. «Они довольно дорогие и короткие (в среднем полгода под 12% годовых), многие банки, имеющие доступ к этим аукционам, могут привлечь гроши на более выгодных условиях, говорит эксперт. Беззалоговые кредиты - антикризисный инструмент поддержки ликвидности, сейчас, когда острота проблемы ликвидностиЛиквидность - легкость реализации, продажи, превращения материальных или иных ценностей в денежные средства для покрытия текущих финансовых обязательств.Ликвидность - способность активов превращаться в деньги быстро и легко, сохраняя фиксированной свою номинальную стоимость. спала, ЦБ стоило бы смещать приоритеты в пользу более долгосрочных инструментов рефинансирования кредитов реальному сектору».
В то же час Егоров считает, что "беззалоговое кредитование - до сих пор именитый инструмент привлечения банками ликвидности".
Взамен беззалоговых кредитов ЦБ предлагает продлить действие механизма компенсации убытка на межбанковском рынке до конца 2010 года. На 1 июля, по его словам, под действие нормы подпадали операции 371 банка. Когда осенью межбанк по сути дела замер, ЦБ ввел систему гарантирования кредитов, в соответствии которой в случае невозврата кредитов от своих коллег банкиры могли полагать на компенсацию убытков от государства.
Инициативы Игнатьева вряд ли будут реализованы в полном объеме. Глава комитета Госдумы по финансовому рынку Владислав Резник считает спорным предложение ЦБ о необходимости продления на год его права административным путем регулировать порядок процентных ставок по вкладам. "Что касается позиции ЦБ о необходимости продления еще на год права административным путем регулировать процентные ставки по привлекаемым депозитам коммерческими банками, считаю, что это очень спорный вопрос", - заявил Резник, выступая на заседании Госдумы.
Он кроме того отметил, что не бесспорно и предложение главы Центробанка Сергея Игнатьева о введении безотзывных депозитов. "Это еще более спорный вопрос, который дискутируется и в комитете, и в Госдуме, и на других площадках уже непочатый край лет", - сказал депутат. Резник подчеркнул, что спешить с решением этого вопроса, "конечно, не стоит".
Идею безотзывных вкладов раньше не поддержал и президент Дмитрий Медведев. В мае на встрече с бизнес-сообществом Дмитрий Медведев высказывался супротив внесения изменений в Гражданский кодекс, в соответствии с которым сегодня все депозиты в банках являются вкладами "до востребования". По мнению главы государства, "попытки изготовить какие-то изъятия из этих правил, как обычно, ведут к тому, что доверие населения самым существенным образом падает".
